作為首家加入“赤道原則”的中資銀行,興業(yè)銀行近年來在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)中率先掀起了一股綠色金融的創(chuàng)新之風(fēng),成為“綠色金融先行者”的一面旗幟。

      令人欣喜的是,在銀行業(yè)追求效益先行的競(jìng)爭(zhēng)格局下,綠色金融不僅沒有成為興業(yè)銀行的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān),還為興業(yè)銀行開創(chuàng)了新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。更重要的是,綠色金融作為一塊敲門磚,推動(dòng)了興業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念的提升。

      為探索興業(yè)銀行的綠色金融故事,興業(yè)銀行董事長(zhǎng)高建平分享了他的觀點(diǎn)。

      公司治理植入綠色基因

      問:我們注意到興業(yè)銀行成立21年來,公司治理理念的提升引領(lǐng)著銀行的穩(wěn)健快速發(fā)展,請(qǐng)您介紹一下興業(yè)銀行公司治理理念的發(fā)展過程？

      高建平:在興業(yè)銀行的發(fā)展歷程中,公司治理理念大致經(jīng)歷了三個(gè)發(fā)展階段,從股東利益至上、到兼顧各相關(guān)者利益、再到倡導(dǎo)環(huán)境、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的統(tǒng)一和諧和銀行可持續(xù)發(fā)展,基本體現(xiàn)了一家銀行在成長(zhǎng)的不同階段對(duì)價(jià)值創(chuàng)造的認(rèn)知過程。

      第一階段是從1988年成立到九十年代中后期。為順應(yīng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和金融改革發(fā)展的形勢(shì)要求,興業(yè)銀行通過發(fā)起人出資設(shè)立以及吸收新投資者入股等方式不斷增強(qiáng)資本實(shí)力,為銀行早期發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。此時(shí),興業(yè)銀行的公司治理目標(biāo)主要是股東利益最大化,讓股東分享銀行成長(zhǎng)的收益,這段時(shí)期銀行的分紅水平很高。

      第二階段是2000年至2005年。興業(yè)銀行在實(shí)踐中逐步認(rèn)識(shí)到,商業(yè)銀行作為特殊的公眾企業(yè),日常經(jīng)營(yíng)既得益于股東、客戶、員工和社會(huì)各界等的支持,經(jīng)營(yíng)成果又與他們的利益密切相關(guān)。因此,銀行的治理目標(biāo)不應(yīng)只停留在股東層面,還應(yīng)兼顧客戶、員工和社會(huì)公眾等相關(guān)者的利益。

      第三階段是2006年至今。在全球應(yīng)對(duì)氣候變暖等日益突出的環(huán)境問題這一大背景下,興業(yè)銀行在實(shí)現(xiàn)公開上市后,進(jìn)一步思考履行社會(huì)責(zé)任與銀行自身可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系,提出"寓義于利"社會(huì)責(zé)任實(shí)踐方式,探索以商業(yè)模式創(chuàng)新履行社會(huì)責(zé)任,構(gòu)建人與自然、環(huán)境、社會(huì)和諧共處的良好局面,并確立了可持續(xù)發(fā)展的治理理念。

      問:2006年興業(yè)銀行抓住與IFC合作開展能效融資項(xiàng)目的契機(jī)正式介入節(jié)能減排項(xiàng)目貸款領(lǐng)域,隨后在2008年10月正式公開承諾采納“赤道原則”。在近幾年中,興業(yè)銀行把綠色金融作為核心理念之一,興業(yè)銀行怎么理解綠色治理理念的內(nèi)涵？

      高建平:興業(yè)銀行的綠色理念從綠色信貸中得到啟發(fā),又不限于綠色信貸,它是銀行的可持續(xù)發(fā)展理念,貫穿于銀行經(jīng)營(yíng)的方方面面。

      近年來,尤其在應(yīng)對(duì)全球氣候變化背景下,面對(duì)日益突出的環(huán)境問題,興業(yè)銀行進(jìn)一步思考利益相關(guān)者與銀行自身可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系,提出了“積極探索以多種方式推動(dòng)履行銀行社會(huì)責(zé)任,構(gòu)建人與自然、環(huán)境、社會(huì)和諧共處的良好局面”的公司治理新理念。至此,興業(yè)銀行經(jīng)過多年的探索,從早期信持的股東利益至上、利益相關(guān)者最優(yōu)而最終演變?yōu)楝F(xiàn)在的倡導(dǎo)環(huán)境、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的統(tǒng)一和諧可持續(xù)發(fā)展的成熟的價(jià)值認(rèn)知,從源頭上夯實(shí)了銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。

      現(xiàn)代企業(yè)是一種謀求經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、環(huán)境三大利益的組織,是優(yōu)化物質(zhì)、人力、環(huán)境三類資本的配置主體。這要求銀行重新樹立需求觀、資源觀、環(huán)境觀、效益觀等新的觀念、從多個(gè)側(cè)面把握綠色理念的實(shí)質(zhì),在不影響人與自然關(guān)系的前提條件下從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、環(huán)境與社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。

      商業(yè)銀行作為特殊的公眾企業(yè),既依賴于股東資本投入,也得益于客戶、員工和其他利益相關(guān)方對(duì)銀行的支持。在這個(gè)意義上,商業(yè)銀行的行業(yè)特性更是要求其主動(dòng)把對(duì)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境和諧統(tǒng)一的追求自覺納入自身發(fā)展目標(biāo),真誠(chéng)推動(dòng)與各利益相關(guān)方共同的可持續(xù)發(fā)展。同時(shí),致力于經(jīng)濟(jì)、環(huán)境與社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展事業(yè)也是銀行創(chuàng)造百年基業(yè)、取得自身可持續(xù)發(fā)展的基本途徑。

      當(dāng)今時(shí)代,企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則已經(jīng)發(fā)生了深刻的變化,由單純的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變?yōu)閮?nèi)涵更豐富的責(zé)任競(jìng)爭(zhēng)階段。企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的培育將不再局限于物質(zhì)資源、企業(yè)規(guī)模、產(chǎn)品質(zhì)量性能等硬實(shí)力,而是更多地依賴于企業(yè)宗旨、價(jià)值觀、創(chuàng)新機(jī)制、市場(chǎng)信用、社會(huì)責(zé)任意識(shí)和由此凝聚而成的社會(huì)聲譽(yù)和品牌影響力等企業(yè)的軟實(shí)力。企業(yè)有目的、有計(jì)劃地主動(dòng)承擔(dān)對(duì)員工、對(duì)消費(fèi)者和對(duì)社區(qū)的社會(huì)責(zé)任,并且將其納入自身的經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略,支持自己的經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo),可以充分發(fā)揮自身的專業(yè)優(yōu)勢(shì)和特定資源優(yōu)勢(shì),不僅可以更好地服務(wù)于社會(huì),還可以藉此打造自己的軟競(jìng)爭(zhēng)力,提升自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),有利于實(shí)現(xiàn)企業(yè)與社會(huì)的雙贏。

      問:在綠色理念這個(gè)體系下,興業(yè)銀行的價(jià)值主張和價(jià)值實(shí)現(xiàn)是怎么體現(xiàn)的？

      高建平:對(duì)于商業(yè)銀行而言,作為銀行的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想,綠色理念并不僅僅是對(duì)銀行信貸投向的一個(gè)指針,而是貫穿于銀行經(jīng)營(yíng)的方方面面,從公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管控,到信貸審批、供應(yīng)鏈管理、人力資源管理、辦公行政等各個(gè)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)都要體現(xiàn)綠色理念的內(nèi)涵,由此就形成了興業(yè)銀行綠色理念的價(jià)值主張。

      概括地來說,這種價(jià)值主張?bào)w現(xiàn)為:首先,銀行要以股東的穩(wěn)定回報(bào)為責(zé)任,悉心經(jīng)營(yíng)股東投資,以價(jià)值增長(zhǎng)滿足股東的根本利益要求;其次,要以服務(wù)客戶為宗旨,正確把握客戶需求及其變化,竭盡所能幫助客戶實(shí)現(xiàn)價(jià)值增長(zhǎng),幫助客戶可持續(xù)發(fā)展;到員工層面上,不僅要提供員工的基本勞動(dòng)報(bào)酬,而且應(yīng)以員工成長(zhǎng)為己任,尊重員工及其價(jià)值貢獻(xiàn),始終致力于提升員工成就感,幫助員工實(shí)現(xiàn)成長(zhǎng);再者,綠色理念意味著銀行要樹立良好的競(jìng)爭(zhēng)合作觀念,這種競(jìng)爭(zhēng)不是兩敗俱傷,更不是你死我活,而是要實(shí)現(xiàn)競(jìng)合基礎(chǔ)上的雙贏或多贏;最后,綠色理念還意味著銀行要守法合規(guī)和遵從最高商業(yè)道德,關(guān)注社會(huì)公益事業(yè),促進(jìn)社會(huì)和諧。

      那么,如何實(shí)現(xiàn)我們所認(rèn)知和主張的企業(yè)價(jià)值呢？我們的理解是,銀行的社會(huì)責(zé)任不僅局限于創(chuàng)造利潤(rùn)和納稅捐贈(zèng),其更深刻的內(nèi)涵應(yīng)是要以正確的方式經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),了解并及時(shí)處理利益相關(guān)方所關(guān)注的問題,并充分利用銀行在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的特殊優(yōu)勢(shì)和影響力,以點(diǎn)帶面,帶動(dòng)其他企業(yè)乃至整個(gè)行業(yè)關(guān)注并積極履行社會(huì)責(zé)任,將社會(huì)責(zé)任的履行效果擴(kuò)大化。

      也正是因?yàn)檫@樣,興業(yè)銀行提出“寓義于利”的社會(huì)責(zé)任履行方式,即“將社會(huì)責(zé)任與銀行自身業(yè)務(wù)相結(jié)合,落實(shí)到銀行經(jīng)營(yíng)管理的具體環(huán)節(jié),并且在履行社會(huì)責(zé)任中尋找商機(jī),探求一種可持續(xù)、可發(fā)展的銀行與社會(huì)共贏的商務(wù)模式和社會(huì)責(zé)任實(shí)踐模式”,由此形成了本行綠色理念之價(jià)值實(shí)現(xiàn)的內(nèi)在邏輯。

      赤道原則本土化

      問:在確立了綠色理念之后,興業(yè)銀行是怎么將其融入到企業(yè)文化中去的？

      高建平:綠色銀行不僅僅是綠色理念及其指導(dǎo)下的贏利模式,更應(yīng)是一種企業(yè)文化。是對(duì)利益相關(guān)者負(fù)責(zé)任的公正、透明、和諧的經(jīng)營(yíng)理念。

      有了全體員工對(duì)綠色理念價(jià)值觀的一致認(rèn)同,可持續(xù)金融事業(yè)才能得到鞏固、發(fā)展和壯大。我們欣喜的是,經(jīng)過不懈地推動(dòng),綠色理念已經(jīng)在廣大員工心目中生根發(fā)芽,推動(dòng)著興業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的穩(wěn)步實(shí)施。

      在興業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)過程中,我們也盡可能在各個(gè)細(xì)節(jié)之處都體現(xiàn)出這種責(zé)任感。比如,在最近配股一事上,我們除了與監(jiān)管部門和現(xiàn)有股東溝通方案、聽取建議外,我們還希望向更多的潛在投資者宣傳推介,尋找新的合作機(jī)會(huì)。

      興業(yè)銀行在銀行對(duì)再融資規(guī)模與方式的討論上,始終堅(jiān)持以股東利益和資本市場(chǎng)穩(wěn)定為出發(fā)點(diǎn)。由于相較一般公司,銀行融資規(guī)模通常較大,公開增發(fā)可能會(huì)對(duì)市場(chǎng)造成較大的沖擊。因此,與國(guó)內(nèi)部分同業(yè)相繼采取定向增發(fā)、發(fā)行H股等融資方式不同,興業(yè)銀行最終選擇在現(xiàn)有全體股東中采用配股的方式進(jìn)行融資。這樣做的好處,既能減少再融資對(duì)市場(chǎng)的沖擊,又把銀行高速成長(zhǎng)帶來的收益留給了全體投資者,也使老股東承擔(dān)持續(xù)融資的義務(wù)。

      根據(jù)興業(yè)銀行與股東的最新溝通情況,主要法人與機(jī)構(gòu)股東承諾全額認(rèn)購(gòu)。那么,這些前二十大法人股東加主要機(jī)構(gòu)投資者的持股比例就已經(jīng)超過了總股本的70%,他們的支持已經(jīng)確保了再融資的成功。但是銀行還是堅(jiān)持路演,目的是尊重每一位投資者。

      問:在近幾年里,國(guó)內(nèi)許多銀行也普遍接受了綠色金融的理念,并有了不同程度的環(huán)保意識(shí),但是真正從組織、人員、運(yùn)行措施、信息與知識(shí)儲(chǔ)備等各方面著手建立完善的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的并不多,作為首家公開承諾采納赤道原則的銀行,興業(yè)銀行在這方面的探索經(jīng)驗(yàn)是怎樣的？

      高建平:事實(shí)上,作為在中國(guó)首家對(duì)外承諾采納赤道原則,對(duì)興業(yè)銀行而言,不是沒有壓力,但壓力往往也是動(dòng)力,興業(yè)銀行首先要改變自己,而改變首先從構(gòu)建制度體系和管理流程開始。換言之,落地赤道原則的實(shí)質(zhì)也就是本土化的過程。

      首先在組織結(jié)構(gòu)層面上,興業(yè)銀行構(gòu)建了相應(yīng)的組織框架,形成有效的分工配合機(jī)制,將所有與可持續(xù)發(fā)展相關(guān)的管理和業(yè)務(wù)部門都納入該體系。其中,董事會(huì)負(fù)責(zé)決定環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、發(fā)展方向和計(jì)劃;高級(jí)管理層根據(jù)董事會(huì)授權(quán)及要求,統(tǒng)籌負(fù)責(zé)環(huán)境與社會(huì)政策制定,并負(fù)責(zé)審批環(huán)境與社會(huì)相關(guān)目標(biāo)、指標(biāo)和方案;信用業(yè)務(wù)相關(guān)部門依據(jù)環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理政策等相關(guān)規(guī)范,具體履行環(huán)境與社會(huì)責(zé)任。同時(shí),成立赤道原則工作領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)赤道原則工作的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。

      其次在制度建設(shè)層面上,興業(yè)銀行制定了《環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理政策》,為實(shí)施赤道原則提供政策指引。全面梳理項(xiàng)目融資制度體系,包括建立項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)、篩選赤道原則試行行業(yè)、制定試行行業(yè)實(shí)施細(xì)則、制定盡職管理指引、建立專家評(píng)審機(jī)制、完善項(xiàng)目名單制管理等,并緊密保持同監(jiān)管機(jī)構(gòu)、國(guó)內(nèi)同業(yè)、赤道原則金融機(jī)構(gòu)、非政府組織（NGO）等行外機(jī)構(gòu)的工作聯(lián)系與經(jīng)驗(yàn)交流。

      再者是在信貸流程操作層面,興業(yè)銀行提高流程合規(guī)性與可操作性,包括對(duì)適用赤道原則的項(xiàng)目融資增加環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)審查環(huán)節(jié),加強(qiáng)貸后監(jiān)測(cè)的有效性以控制風(fēng)險(xiǎn),將適用赤道原則的項(xiàng)目融資貸后環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)情況納入風(fēng)險(xiǎn)提示,并依此酌情調(diào)整項(xiàng)目信用業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類和借款人信用評(píng)級(jí)等等。

      經(jīng)過此番全方位改造,興業(yè)銀行還需要通過報(bào)告制度,披露赤道原則相關(guān)實(shí)施情況,接受第三方的認(rèn)證,接受NGO的監(jiān)管,由此構(gòu)建出整套內(nèi)部實(shí)施體系。盡管現(xiàn)在起步不久,但我們認(rèn)為,“上下同欲者勝”,從整個(gè)系統(tǒng)的角度考慮科學(xué)布局統(tǒng)籌推進(jìn),落實(shí)可持續(xù)金融是切實(shí)可行的。

      問:在赤道原則本土化的過程中,興業(yè)銀行有沒有遇到困難,是怎么克服的？

      高建平:在我們看來,相比制度合規(guī)建設(shè),推進(jìn)可持續(xù)金融理念的認(rèn)識(shí)轉(zhuǎn)變更是個(gè)細(xì)活。要讓客戶接受,那么你首先要讓經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)接受。

      接受的前提是要能夠理解。事實(shí)上,赤道原則是由全球主要金融機(jī)構(gòu)參照國(guó)際金融公司的可持續(xù)發(fā)展政策與指南建立的一套自愿性金融行業(yè)基準(zhǔn),旨在判斷、評(píng)估和管理項(xiàng)目融資中的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。赤道原則實(shí)質(zhì)是以銀行為主的金融機(jī)構(gòu)在項(xiàng)目融資中需要遵守的環(huán)境準(zhǔn)則。該原則倡導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于項(xiàng)目融資中的環(huán)境和社會(huì)問題盡到審慎核查義務(wù),只有在融資申請(qǐng)方能夠證明項(xiàng)目在執(zhí)行中會(huì)對(duì)環(huán)境和社會(huì)負(fù)責(zé)的前提下,金融機(jī)構(gòu)才能提供融資。

      起初,我們不少分行行長(zhǎng)對(duì)赤道原則并不理解,因?yàn)槌肆鞒?、思維模式的改變,部分項(xiàng)目可能因?yàn)樾碌淖鞣ㄖ苯幽ǖ粲c(diǎn)。

      于是,法律與合規(guī)部便和部分分行邀約“談發(fā)展”?，F(xiàn)在商業(yè)銀行都傾向于做流貸、短貸,不行就做中長(zhǎng)期流貸,但殊不知所有的貸款一出風(fēng)險(xiǎn)將直接侵蝕資本,因此要做精品項(xiàng)目,風(fēng)險(xiǎn)管理能力就要很強(qiáng)。赤道原則不是限制,而是教銀行怎么更好地可持續(xù)發(fā)展,發(fā)展中要管理好風(fēng)險(xiǎn),它就是一種有效的方式,可以幫銀行和客戶實(shí)實(shí)在在地解決問題;銀行還可以把它作為責(zé)任營(yíng)銷手段,又可以當(dāng)一張王牌。這樣的宣講方式引起了基層的興趣,原來并非如當(dāng)初所想。

      為了加強(qiáng)內(nèi)部能力建設(shè),興業(yè)銀行還展開了系統(tǒng)培訓(xùn),包括針對(duì)各崗位開展多層次、多角度、全方位的內(nèi)部培訓(xùn),并逐步形成長(zhǎng)效的培訓(xùn)機(jī)制;針對(duì)赤道原則、可持續(xù)金融內(nèi)容我們也出版行內(nèi)?？?發(fā)表理論研究文章,并編寫指導(dǎo)性讀物,以多種方式開展理念和文化宣貫。

      先進(jìn)價(jià)值觀的深植還需必要的考核激勵(lì)。興業(yè)銀行法律與合規(guī)部提出增加"赤道銀行"項(xiàng)目營(yíng)銷費(fèi)用及其他方面的考核建議,已獲得董事長(zhǎng)和管理層的原則同意。該部門認(rèn)為,興業(yè)銀行項(xiàng)目貸款的規(guī)模并不大,一年大概幾百個(gè)億的項(xiàng)目貸款,如果增加這塊費(fèi)用,量其實(shí)并不是很大,但實(shí)際上體現(xiàn)出總行的價(jià)值導(dǎo)向。

      問:在內(nèi)部接受了之后,接著就是讓客戶接受了？

      高建平:為推行赤道原則,提升客戶對(duì)赤道原則、環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知度就顯得尤為重要,興業(yè)銀行為此專門召集了大型客戶展開赤道原則專題研討,普及赤道原則在幫助借款人管理環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)方面的作用,介紹國(guó)內(nèi)外跨國(guó)企業(yè)環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的成功經(jīng)驗(yàn);同時(shí),走訪客戶項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng),了解項(xiàng)目環(huán)境與社會(huì)績(jī)效情況,普及赤道原則知識(shí),尤其向客戶正確宣傳赤道原則是幫助其提升項(xiàng)目環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理能力方面的理念、工具與方法。

      最重要的是落實(shí)到客戶。在實(shí)踐中,興業(yè)銀行認(rèn)識(shí)到不論是中小企業(yè)或是大中型國(guó)有企業(yè),不論是水泥、煤化工行業(yè),還是純粹的化工原料業(yè),不少企業(yè)目前所做的與赤道原則的要求相差并不太遠(yuǎn),只不過沒有系統(tǒng)化。也有客戶不完全理解赤道原則的實(shí)質(zhì),認(rèn)為純粹是增加義務(wù)。但通過多次接觸,企業(yè)逐漸明白,赤道原則能夠幫助其消除涉及污染、生物多樣性、土地拆遷、遺產(chǎn)保護(hù)、員工權(quán)益等潛在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),讓項(xiàng)目真正實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

      就企業(yè)價(jià)值而言,赤道原則是能幫助提升價(jià)值的盈利模式,能帶來發(fā)展機(jī)會(huì)。因此,在本土化的過程中也并行著符合中國(guó)國(guó)情的創(chuàng)新。比如,在信貸流程的更新上,根據(jù)客戶對(duì)資金成本和時(shí)間成本的不同偏好,設(shè)計(jì)不同的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)審查流程,由客戶根據(jù)自己的實(shí)際情況去做選擇。這樣既符合赤道原則的宗旨,也使赤道原則更有親和度,易于客戶接受。

      2009年12月22日,公司首筆適用赤道原則項(xiàng)目——福建華電永安發(fā)電2×300MW擴(kuò)建項(xiàng)目正式落地,同時(shí)這也是中國(guó)銀行業(yè)首筆適用赤道原則的項(xiàng)目融資。

      銀行商務(wù)模式的綠色創(chuàng)新

      問:您剛才說了,致力于經(jīng)濟(jì)、環(huán)境與社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展事業(yè)是銀行創(chuàng)造百年基業(yè)、取得自身可持續(xù)發(fā)展的基本途徑。我很贊同您的話,但是責(zé)任和利益并不直接等同的,請(qǐng)問興業(yè)銀行是如何架起責(zé)任與利益的橋梁的？

      高建平:社會(huì)價(jià)值和企業(yè)價(jià)值在根本上是一致的,企業(yè)只有致力于對(duì)社會(huì)有價(jià)值的事業(yè)才能在推動(dòng)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展中實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展,這是我們的企業(yè)信仰,也是綠色金融的基石。當(dāng)然,責(zé)任與利益并不直接對(duì)等,企業(yè)要跨越社會(huì)責(zé)任和企業(yè)發(fā)展的鴻溝,還必須滿足一定的條件,外在的條件是法律制度的完備、社會(huì)文化的認(rèn)同,內(nèi)在的條件就是要致力于商務(wù)模式創(chuàng)新,尋找責(zé)任與利益的銜接渠道。

      在銀行商務(wù)模式的綠色創(chuàng)新上,近幾年,興業(yè)銀行進(jìn)行了不懈地探索,與IFC合作開展的能效融資就是一個(gè)最典型的例子。

      問:興業(yè)銀行的能效融資在國(guó)內(nèi)銀行中可以說走在前面,能不能跟我們介紹一下？

      高建平:2006年5月17日,興業(yè)銀行與國(guó)際金融公司在上海簽署合作協(xié)議,聯(lián)合在國(guó)內(nèi)首創(chuàng)推出能效融資項(xiàng)目,為中國(guó)企業(yè)提高能源使用效率、開發(fā)利用清潔能源和可再生能源等項(xiàng)目提供信貸支持。

      興業(yè)銀行以國(guó)際金融公司認(rèn)可的節(jié)能、環(huán)保型企業(yè)和項(xiàng)目為基礎(chǔ),按照自身的信貸審批流程,向符合條件的節(jié)能、環(huán)保型企業(yè)和項(xiàng)目發(fā)放貸款,國(guó)際金融公司為貸款項(xiàng)目提供相關(guān)的技術(shù)援助。項(xiàng)目創(chuàng)新開發(fā)了損失分擔(dān)機(jī)制,將項(xiàng)目的銷售現(xiàn)金流收入作為還款來源,弱化抵押擔(dān)保等第二還款來源,有效降低了中小企業(yè)融資門檻,使眾多經(jīng)營(yíng)效益好、發(fā)展?jié)摿Υ?、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)明顯,但是缺乏抵押擔(dān)保資源的中小企業(yè)客戶獲得節(jié)能技改資金支持,實(shí)現(xiàn)了商業(yè)利益與環(huán)保公益的良好結(jié)合。

      通過這種獨(dú)特的、市場(chǎng)化的運(yùn)作模式,興業(yè)銀行成功切入中國(guó)新興的節(jié)能融資市場(chǎng),為發(fā)掘新的市場(chǎng)機(jī)會(huì),開發(fā)培育新的核心客戶開辟了廣闊空間;IFC提供的援助資金和技術(shù)的效用也得到成倍放大,更加有效地推動(dòng)中國(guó)節(jié)能和環(huán)保事業(yè)的發(fā)展。

      目前,興業(yè)銀行的能效融資項(xiàng)目已經(jīng)取得顯著成效。截至2009年末,興業(yè)銀行累計(jì)發(fā)放節(jié)能減排貸款223筆,金額165.83億元,提前實(shí)現(xiàn)了對(duì)社會(huì)的公開承諾“三年（2008年到2010年）投放100億元”。上述貸款項(xiàng)目預(yù)計(jì)可實(shí)現(xiàn)在我國(guó)境內(nèi)每年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤1039.74萬噸,年減排二氧化碳3178.04萬噸,年減排化學(xué)需氧量（COD）43.91萬噸,年綜合利用固體廢棄物47.25萬噸。

      不僅如此,這些貸款項(xiàng)目自身的經(jīng)濟(jì)效益也非?？捎^。自興業(yè)銀行開辦該業(yè)務(wù)以來,所有節(jié)能減排項(xiàng)目貸款迄今未發(fā)生資產(chǎn)質(zhì)量問題,不良貸款率始終保持為零,且貸款利率水平參照同期市場(chǎng)基準(zhǔn)利率略有上浮,其貸款收益水平在中長(zhǎng)期項(xiàng)目中處于較高水平?？梢哉f,興業(yè)銀行播種的是“綠色”的社會(huì)責(zé)任,已經(jīng)收獲到了沉甸甸的“金色”效益。

      此外,興業(yè)銀行還致力于利用多樣化的金融工具,支持“資源節(jié)約型、環(huán)境友好型”社會(huì)建設(shè),促進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)、節(jié)能減排、環(huán)境保護(hù)和低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2009年7月,公司開具國(guó)內(nèi)首張?zhí)冀桓侗：?8月,公司擔(dān)任賬戶管理行,為中國(guó)首筆自愿減排量交易提供了交易結(jié)算和資金存管服務(wù)。

      問:銀行傳統(tǒng)的信貸主要看重抵、質(zhì)押物,但在綠色信貸領(lǐng)域這個(gè)方式好像行不通,因?yàn)樽鼍G色信貸的企業(yè)多屬創(chuàng)業(yè)型、科技型企業(yè),所以一般會(huì)出現(xiàn)沒有充足抵押物的情況,對(duì)于這種情況,興業(yè)銀行是怎么做的？

      高建平:如果說銀行傳統(tǒng)貸款模式是賺利差,主要看重抵、質(zhì)押物,但在綠色信貸領(lǐng)域,這些企業(yè)多屬創(chuàng)業(yè)型、科技型企業(yè),雖然會(huì)出現(xiàn)沒有充足抵押物的情況,同時(shí)它們未來的現(xiàn)金流都相對(duì)較好,但風(fēng)險(xiǎn)也比較大,收益不確定。

      為了適應(yīng)能效融資的新需要,興業(yè)銀行從風(fēng)險(xiǎn)控制、組織管理、信貸流程、團(tuán)隊(duì)建設(shè)等層面做了一系列改革與創(chuàng)新。

      信貸流程方面,跟一般貸款比起來,節(jié)能減排項(xiàng)目融資更要注重項(xiàng)目貸款的實(shí)地考察,并咨詢外部專家,詢問和該項(xiàng)目有關(guān)的技術(shù)部分,并了解該項(xiàng)目能節(jié)約多少標(biāo)準(zhǔn)煤和減少多少二氧化碳排放,確保清楚并遵守有關(guān)社會(huì)和環(huán)境的法律法規(guī)。業(yè)務(wù)中充分體現(xiàn)了社會(huì)環(huán)境效益和經(jīng)濟(jì)效益并重的原則,所有的貸款項(xiàng)目在審批前都需要進(jìn)行專業(yè)的項(xiàng)目屬性認(rèn)定,包括項(xiàng)目是否符合國(guó)家政策導(dǎo)向、測(cè)算項(xiàng)目的節(jié)能減排效果、項(xiàng)目實(shí)施的技術(shù)成熟度等。

      風(fēng)險(xiǎn)控制方面,節(jié)能減排融資是依托新的風(fēng)險(xiǎn)管理工具,科學(xué)分析、正確把握且著重考量借款人和項(xiàng)目現(xiàn)金流,側(cè)重于第一還款來源的有效性,大膽創(chuàng)新并運(yùn)用信用增級(jí)方式。

      在團(tuán)隊(duì)建設(shè)方面,興業(yè)銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)逐步專業(yè)化,總分行內(nèi)培育了一批節(jié)能減排業(yè)務(wù)的專業(yè)營(yíng)銷人員,并在項(xiàng)目的審查審批過程中,也積累了節(jié)能減排項(xiàng)目貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制經(jīng)驗(yàn)。

      為了提高員工認(rèn)知和能力建設(shè),興業(yè)銀行還建立了自學(xué)、部門內(nèi)部培訓(xùn),行外專家培訓(xùn)、行內(nèi)專題研討會(huì)等多種形式的培訓(xùn)機(jī)制,以加強(qiáng)員工對(duì)該領(lǐng)域知識(shí)的理解和掌握。

      問:綠色理念作為一種經(jīng)營(yíng)理念,正如您所說,它是超出于單純的綠色信貸領(lǐng)域的,請(qǐng)您介紹一下興業(yè)銀行在其他方面進(jìn)行綠色商務(wù)模式創(chuàng)新的例子,譬如,小企業(yè)貸款方面。

      高建平:就小企業(yè)貸款來說,盡管從短期來看,小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)和成本相對(duì)高,但從長(zhǎng)期來看,培育中小企業(yè)客戶,為中小企業(yè)提供資金支持,既可以解決小企業(yè)產(chǎn)、購(gòu)、銷的資金難題,推動(dòng)小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展,也是商業(yè)銀行保持長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展的必然選擇,與促進(jìn)社會(huì)和諧、充分就業(yè)等社會(huì)發(fā)展要求相適應(yīng)。為此,就要在商務(wù)模式創(chuàng)新上動(dòng)腦筋。2009年,興業(yè)銀行成立了小企業(yè)部,目前已在廣州、杭州、深圳、南京、福州、成都、武漢、廈門、泉州、寧波等10家分行成立分行小企業(yè)中心及相應(yīng)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。按照“信貸工廠化”處理模式,興業(yè)銀行設(shè)計(jì)了新型的、獨(dú)立的小企業(yè)授信業(yè)務(wù)流程,并推出“金芝麻-中小企業(yè)金融服務(wù)方案”,以一站式便捷之道,解決中小企業(yè)產(chǎn)、購(gòu)、銷的資金難題。

      此外,興業(yè)銀行還有很多通過貸款創(chuàng)新促進(jìn)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的例子。例如,興業(yè)銀行的北京分行積極發(fā)展個(gè)人經(jīng)營(yíng)創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù),支持服務(wù)微型企業(yè)、中小企業(yè)群體。昆明分行支持昆明市開展城中村搬遷改造工程,制定詳細(xì)的拆遷服務(wù)計(jì)劃——“興家立業(yè)金融服務(wù)方案”,協(xié)助發(fā)放拆遷款逾14億元,獲得當(dāng)?shù)卣块T和拆遷居民的一致好評(píng)。哈爾濱分行在哈爾濱市實(shí)施棚戶區(qū)改造中,積極提供貸款支持,為當(dāng)?shù)嘏飸魠^(qū)改造項(xiàng)目提供貸款9.9億元人民幣,成為哈爾濱市棚改搭橋貸款的首家合作銀行。

      這些舉措,既實(shí)實(shí)在在地造福于社會(huì),又為銀行的發(fā)展開辟了廣闊道路。

      問:作為興業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)中頗具特色和發(fā)展前景的一項(xiàng)業(yè)務(wù),興業(yè)銀行“銀銀平臺(tái)”在促進(jìn)金融業(yè)合作共贏方面也取得了良好的成績(jī),能不能介紹一下“銀銀平臺(tái)”？

      高建平:隨著我國(guó)金融市場(chǎng)改革和發(fā)展的不斷深入,以及科技應(yīng)用水平的不斷提高,金融消費(fèi)者對(duì)金融機(jī)構(gòu)綜合性服務(wù)的需求日益增加。在此背景下,興業(yè)銀行在銀證、銀保、銀基多年來合作實(shí)踐的基礎(chǔ)上,提出了銀銀合作業(yè)務(wù)品牌——“銀銀平臺(tái)”,致力于成為中小金融機(jī)構(gòu)的銀行服務(wù)專業(yè)提供商。

      銀銀平臺(tái)是興業(yè)銀行對(duì)銀行類金融同業(yè)客戶提供整體服務(wù)的品牌名稱,著重于優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源共享,以形成策略聯(lián)盟。

      銀銀平臺(tái)主要以城商行、城信社和農(nóng)信社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行等為服務(wù)對(duì)象,在支付結(jié)算、財(cái)富管理、科技輸出、融資服務(wù)、外匯代理、資本及資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化、資金運(yùn)用、培訓(xùn)交流等八大業(yè)務(wù)板塊與同業(yè)客戶開展合作。

      事實(shí)上,銀銀合作業(yè)務(wù),拓寬了國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)間合作思路,已經(jīng)為興業(yè)銀行及國(guó)內(nèi)同業(yè)開辟了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和業(yè)務(wù)模式。整體來看,銀銀平臺(tái)對(duì)于興業(yè)銀行延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力、提高綜合效益等方面發(fā)揮了有益作用,是興業(yè)銀行運(yùn)用差異化的競(jìng)爭(zhēng)手段突破金融產(chǎn)品同質(zhì)化的“怪圈”,駛?cè)霃V闊的“藍(lán)?！钡闹匾侄?。

      同時(shí),銀銀平臺(tái)建立起超越競(jìng)爭(zhēng),實(shí)現(xiàn)共生共贏、共同發(fā)展的合作模式,著眼于提升中小銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平、豐富產(chǎn)品線、提高競(jìng)爭(zhēng)力,帶動(dòng)中小銀行共同邁向經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)代化之路,也成為了興業(yè)銀行承擔(dān)企業(yè)社會(huì)責(zé)任的重要途徑。

      截至2009年底,“銀銀平臺(tái)”累計(jì)簽約客戶211家,上線客戶151家,柜面通聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)逾1萬個(gè),覆蓋國(guó)內(nèi)大部分二、三線城市。

      問:最后,請(qǐng)您描述一下商務(wù)模式綠色創(chuàng)新對(duì)當(dāng)前銀行業(yè)發(fā)展的意義。

      高建平:在企業(yè)所有的創(chuàng)新中,商務(wù)模式創(chuàng)新當(dāng)屬于最本源的創(chuàng)新,是其他的管理創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新的的基礎(chǔ)。優(yōu)秀的商務(wù)模式把能使企業(yè)運(yùn)行的內(nèi)外要素創(chuàng)新性地整合起來,形成高效率的具有獨(dú)特核心競(jìng)爭(zhēng)力的運(yùn)行系統(tǒng),并通過提供產(chǎn)品和服務(wù),達(dá)成持續(xù)贏利的目標(biāo)。這一點(diǎn),不僅適用于高新技術(shù)行業(yè),也適用于銀行等現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)。

      當(dāng)前,我國(guó)商業(yè)銀行面臨著利率市場(chǎng)化、產(chǎn)品服務(wù)同質(zhì)化、風(fēng)險(xiǎn)管理體系不清晰等重大挑戰(zhàn),如何對(duì)商務(wù)模式進(jìn)行調(diào)整和創(chuàng)新,適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢(shì)是商業(yè)銀行需解決的重大發(fā)展戰(zhàn)略問題。將綠色理念融入銀行商務(wù)模式,對(duì)傳統(tǒng)的銀行商務(wù)模式進(jìn)行重新審視和改造創(chuàng)新,就有可能為銀行在新時(shí)期的發(fā)展尋找到一條更廣闊的發(fā)展路徑。